中国财富管理市场的新格局、新变化驱动了中国财富管理市场的新趋势，对于财富管理机构而言，需要顺应这一趋势，加快内功修炼，做强品牌，提高市场竞争力。

财富管理市场对外开放的新趋势。在“双循环”新发展格局下，我国财富管理市场将增强与海外市场的融合，促进两个市场的互动。一方面，我国居民资产配置的全球化需求日益增强，对于海外优良产品服务的需求提高，包括购买海外保险、设立离岸信托、海外留学教育等方面，加速了海外财富管理产品服务的引进。另一方面，我国财富管理产品服务和机构也不断“走出去”，在全球金融中心城市设立网点，以满足全球华人的相关产品服务需求和吸引国外不同财富水平的人群了解中国、投资中国。因此，在经济金融全球化趋势下，我国财富管理市场要以更加开放的姿态，实现内外连接，融会贯通，走向国际化、高质量化的发展路径。

财富管理商业模式的新趋势。我国财富管理商业模式更多停留在第一阶段，主要以产品销售为主，很多金融机构还是以自身金融产品服务销售为主。但少部分客户较丰富的金融机构已经开始逐步引进优质的外部金融产品服务，形成综合性的金融超市。独立财富管理机构也逐步从代销产品转变为自产自销。当前财富管理机构的商业模式还是以收取销售佣金为主，而且理财经理的业绩也与销售规模、销售佣金水平紧密相关。这种商业模式下，金融机构及理财经理与客户的利益并不一致，很多时候理财经理更多向客户推荐高佣金水平的产品服务，而不是客户最需要的产品服务，所以经常会出现“飞单”的乱象，这种商业模式的问题逐步凸显。全球金融危机后，主要发达国家已意识到此种财富管理商业模式的弊病，纷纷对财富管理机构收取佣金进行限制，转向收取咨询顾问费的方式，以解决委托人、代理人利益不一致的问题。我国已经推出了公募基金买方投顾的试点工作，以期对传统财富管理商业模式进行改进和完善。未来，我国财富管理市场逐步成熟，商业模式也必然需要转变，只有这样才能真正做到以客户利益为核心，优化客户资产配置方案，为客户提供最为适宜的金融产品服务。

财富管理产品服务的新趋势。随着客户需求的不断变化，财富管理产品服务也需要不断创新发展。这主要体现在以下几个方面：一是社会责任投资方面的创新。更多人开始关注社会可持续发展，关注社会和谐发展。为此，财富管理机构需要注重投资在促进环境、生态和社会治理等方面的改善作用，在获取投资收益的同时，进一步推动社会进步。加强在慈善和公益方面的创新，满足投资者参与相关活动的心愿，诸如理财产品中设立捐赠渠道，将部分投资收益用于公益事业，奉献爱心。二是资管产品的创新。财富管理市场上资管产品同质化较高，可以针对投资者对于绝对收益、低管理费、低波动等方面的偏好形成更具特色的产品服务。三是养老金财富管理服务的创新。我国老龄化社会进程持续加快，养老金累积仍然是个突出的问题，相比海外国家，我国第三支柱建设仍较为滞后，主要依赖第一支柱。中央经济工作会议明确了加快第三支柱发展的工作建议，我国有望加快以账户制管理为核心，帮助居民进行以个人养老为目的的资产配置。财富管理机构可以提供精算、账户管理、资产配置咨询等服务，有效参与到第三支柱建设中。四是财富传承服务的创新。我国老龄化社会还带来了代际之间财富传承的需求，尤其是对于高净值客户而言，其财富涉及各类金融产品、家族企业、房产等，需要通过有效的法律架构、完善的内部治理体系实现家族人力资本、金融资本、社会资本的有效传承，促进家族事业代代相传。

财富管理市场竞争的新趋势。财富管理业务是金融机构的蓝海业务，成为各类金融机构的重要转型方向。从全球经验看，财富管理作为典型的轻资本业务，具有收益率高、业务稳定等特性，瑞银作为典型的财富管理机构，在全球危机后明显受到的冲击要小于其他金融机构。同时，全球各类金融机构基于自身禀赋，在长期实践中形成了综合化、精品化、互联网化财富管理等差异化竞争的经营模式。财富管理作为一种私人定制化的金融服务，投资者更加看重金融机构的品牌专业水平。未来各类金融机构在财富管理市场的竞争会体现出两个趋势：一个趋势是差异化。各类金融机构会根据居民偏好和自身优势，发展具有特色的产品服务，银行会发展综合性的财富管理服务，信托公司会聚焦高净值客户发展财富传承服务，券商发展以资本市场为核心的投融资一体化服务，保险机构更加在养老、财富传承等方面形成差异化的服务。另一个趋势是专业化。财富管理业务链条包括客户咨询、金融产品供给等方面，随着财富管理市场竞争的加剧，各类金融机构会向着专业化发展，更加聚焦特定客户群体。例如，聚焦超高净值客户为其提供家族办公室等服务；聚焦老龄化人群，提供养老服务；还可以聚焦女性、聚焦特定区域，根据各自客户特征，制定营销策略、服务内容和管理体系，更有针对性地开展市场竞争。最终，财富管理机构需要根据自身定位和目标客户，匹配专业能力、管理模式和科技支撑，打造专属的“护城河”。

财富管理市场生态的新趋势。财富管理市场也是一个完整的生态体系，除了监管机构、客户、财富管理机构，还包括财富管理文化、专业服务平台、外包服务机构、研究咨询机构等。我国财富管理市场发展时间短，很多重要服务机构还比较稀缺。未来，随着我国财富市场的壮大和业务机会的显现，财富管理生态会更加完善和饱满。财富管理行业文化会更加浓厚，居民对于财富管理有着更加清醒的认识和更为专业的素养，金融机构能够明确自身的定位，以客户为中心组织产品服务，提升客户体验；财富管理机构的专业化分工水平高，更多平台化服务机构会涌现，它们并不一定提供核心的咨询服务，但是能够为理财经理或者投资顾问提供账户管理、产品超市、会计服务等辅助服务，帮助他们更加集中精力做好客户的核心服务；咨询研究机构也是不可或缺的，他们作为市场第三方，加强外部监督和评价，为财富管理机构高水平发展提供咨询服务，帮助客户遴选高水平的合作机构。总之，我国财富管理市场的生态体系将会日渐发展起来，促进市场高效运转。

互融云财富管理系统是对已有线下财富管理、理财管理业务的企业专门整合开发的一套互联网金融拓展业务系统，可以将线下财富管理转换或延伸至线上开展，将线下及线上理财整合在一起管理。系统主要包含借贷中心子系统 、财富管理子系统、及网站运营管理子系统三大类，能够快速提高理财顾问的服务能力和销售效率，改善销售过程的合规程度，增加企业业务收入，降低业务风险。

系统的主要核心体现在管理、审批借款合同和投资协议流程、进行债权匹配的综合性管理功能上，支持对借款合同、投资协议等审批操作进行系统性或分步骤管理，包括初审通过或退回借款合同和投资协议、终审通过或退回借款合同和投资协议、生成每月还款、自动计算债权价值、进行债权匹配、打印债权报告以及各项还款到期提醒等各个环节的管理。系统实现了分角色，用户可以随时登录系统，审批借款合同和投资协议，管理债权价值，进行债权匹配等操作。

本文标题【中国财富管理市场的新趋势】

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